나는 왜 S&P500 하나로도 충분하다고 믿는가

2022년, 가장 비싼 수업료를 내다

2022년은 제 투자 인생에서 가장 아픈 해였습니다. 그때 저는 빠르게 돈을 벌고 싶었습니다. 남들보다 조금 더 빨리, 조금 더 많이 자산을 늘리고 싶었습니다. 그렇게 선택한 것이 클레이튼 코인이었습니다. 당시에는 정말 확신했습니다. 주식처럼 기다리면 다시 오를 것이라고 믿었습니다. 하지만 현실은 달랐습니다. 거의 상장폐지와 다름없는 수준까지 하락했고, 그 순간 저는 처음으로 '기다린다고 모든 자산이 회복되는 것은 아니구나'라는 사실을 뼈저리게 배웠습니다. 손실보다 더 아팠던 것은 다른 감정이었습니다. 가족에게 너무 미안했습니다. '이 돈이면 가족들과 여행을 한 번 더 갈 수 있었을 텐데.' '아이들에게 맛있는 음식을 더 사줄 수 있었을 텐데.' '돈 때문에 아쉬운 소리를 하지 않아도 되었을 텐데.' 그날 저는 돈보다 기회비용을 잃었다는 사실이 더 크게 다가왔습니다. 


욕심은 투자도, 일상도 무너뜨렸다 

실패를 돌아보면서 깨달았습니다. 제가 부족했던 것은 정보가 아니라 마음이었습니다. 주식 공부를 누구보다 많이 한 것도 아니었습니다. 기업을 깊이 분석한 것도 아니었습니다. 그런데도 남들보다 빨리 부자가 되고 싶었습니다. 결국 그 욕심은 투자만 흔든 것이 아니었습니다. 일상도 함께 흔들렸습니다. 가격을 계속 확인했고, 감정도 함께 오르내렸습니다. 투자 때문에 하루의 기분이 달라지는 삶을 살고 있었습니다. 그때 처음으로 생각했습니다. '이렇게 투자해서는 오래 갈 수 없겠다.' 


그래서 S&P500을 선택했다 

 그 이후 저는 투자의 기준을 완전히 바꾸었습니다. '무엇을 살까?'보다 '어떻게 오래 투자할까?'를 먼저 고민하기 시작했습니다. 그 답이 S&P500이었습니다. 워런 버핏을 비롯한 수많은 장기 투자자들이 꾸준히 S&P500을 추천하는 이유도 시간이 지나면서 이해하게 되었습니다. S&P500 역시 하락합니다. 폭락장도 찾아옵니다. 하지만 미국을 대표하는 500개의 기업과 함께 성장한다는 믿음은 제게 큰 안정감을 주었습니다. 무엇보다 가장 좋았던 것은 잠을 편하게 잘 수 있다는 것이었습니다. 투자를 하면서도 현실에 최선을 다할 수 있었습니다. 일에 집중하고, 가족과 시간을 보내고, 글을 쓰는 삶을 잃지 않을 수 있었습니다. 


나스닥100은 양념, S&P500은 뼈대 

제 포트폴리오는 S&P500과 나스닥100을 함께 가지고 있습니다. 비율은 7 대 3입니다. 제게 나스닥100은 미래 산업의 성장성을 담는 양념입니다. 반대로 S&P500은 포트폴리오를 지탱하는 뼈대입니다. 이 비율은 수익률이 아니라 제 마음을 기준으로 정했습니다. 나스닥100의 변동성은 충분히 감당할 수 있다고 판단했고, S&P500이 중심을 잡아주기 때문에 오랫동안 투자할 수 있다고 믿었습니다. 또 하나 중요하게 생각한 것은 달러 자산입니다. 장기적으로 환율과 통화가치 변동에 대비하기 위해 자산의 일부를 달러 기반으로 보유하고 있습니다. 저에게 이것은 공격적인 선택이 아니라, 오래 투자하기 위한 준비입니다. 


내가 할 수 있는 것은 적립식 투자뿐이다 

 지금도 월급을 받으면 가장 먼저 S&P500을 매수합니다. 매달 110만 원. 기계적으로 투자합니다. 누군가는 지금이 너무 비싸다고 말합니다. 또 누군가는 곧 폭락장이 올 것이라고 이야기합니다. 하지만 저는 시장을 예측할 능력이 없습니다. 그래서 예측하지 않기로 했습니다. 제가 할 수 있는 것은 꾸준히 투자하는 것뿐입니다. 제 투자 기간은 하루나 1년이 아닙니다. 최소 5년, 10년, 그리고 20년을 바라보고 있습니다. 


Simple is best 

2022년의 실패는 큰 손실을 남겼습니다. 하지만 동시에 가장 값진 투자 철학도 남겨 주었습니다. 더 빨리 가는 사람이 아니라, 더 오래 투자하는 사람이 결국 목적지에 도착한다는 사실입니다. 2030년 2월. 저는 시간의 자유를 얻기 위해 은퇴를 준비하고 있습니다. 그 자유는 특별한 투자 비법이 만들어 주는 것이 아닙니다. 매달 반복되는 적립식 투자와 욕심을 내려놓는 선택이 조금씩 만들어 주는 결과라고 믿습니다. 그래서 오늘도 저는 복잡한 전략을 찾지 않습니다. 거창한 비법도 찾지 않습니다. 제 투자 철학은 언제나 같습니다. Simple is best.


S&P500 투자자는 은퇴 전에 현금을 얼마나 준비해야 할까?

How Much Cash Should an S&P 500 Investor Hold Before Retirement?

이 블로그의 인기 게시물

40대 가장의 2030년 조기 은퇴 선언, 미국 S&P500과 나스닥 100 투자를 선택한 이유

이미지
많은 이들이 경제적 자유와 조기 은퇴 를 꿈꾸며 재테크를 고민합니다. 40대 가장인 저 역시 사랑하는 가족들과 더 많은 시간을 보내기 위해 미국 S&P500 과 나스닥 적립식 투자 를 시작했고, 이제 그 구체적인 여정을 기록해 보려 합니다. 앞서 돈의 시작과 진화, 그리고 가치에 대해 이야기하며 저만의 철학을 정리해 보았습니다. 결국 40대 가장인 제가 내린 결론은 하나였습니다. 2030년 2월, 직장생활을 졸업하고 삶의 주도권을 되찾는 종착역 저는 현재 사회복지법인 산하 시설에서 센터장으로 근무하고 있습니다. 사회복지시설이라는 특성상 일에서 오는 보람도 크지만, 관리자로서 짊어져야 하는 책임의 무게는 결코 가볍지 않았습니다. 인력 관리와 조직 운영에서 오는 현실적인 한계와 스트레스로 인해 남모르게 우울증 약을 복용할 만큼 마음의 부담이 컸던 것도 사실입니다. 문득 '내가 언제까지 이 무거운 책임감을 안고 회사에 다닐 수 있을까?'라는 의문이 머릿속을 떠나지 않았습니다. 조직생활을 시작한 지 딱 20년이 되는 해, 그 시점이 바로 제가 점찍은 2030년 2월 입니다. 제가 내린 결정은 단순히 '일을 그만두는 것'이 아닙니다. 끝없는 부담감에 짓눌리는 '직장생활'을 졸업하고, 내 삶의 진짜 주도권을 되찾아오겠다는 선언입니다. 매일 아침 쳇바퀴 도는 소속감에서 벗어나 마음껏 글을 쓰고, 가족들과 여행을 다니며, 제 소중한 자녀들에게도 아빠가 직장인 외에 '다양한 모습으로 삶을 개척해 나가는 모습'을 직접 보여주고 싶었습니다. 냉정하게 시나리오를 시뮬레이션해 보았습니다. 현재 일구어 놓은 자산 시스템을 기반으로 계획대로 굴려 나간다면, 2030년 2월에는 약 9억 원이라는 자산에 도달하게 됩니다. 든든하게 제 곁을 지켜주며 함께 지탱해 주는 아내의 소득이 있고, 2030년에 모일 이 9억 원이라는 종잣돈이 있다면, 아내와 두 자녀를 충분히 지켜내며 새로운 삶을 시작할 수 있겠다는 확신이 섰습니...
자세한 내용 보기

S&P500 적립식 매수, 매달 '몇 일'에 사야 가장 이득일까?

안녕하세요. 미국 지수 투자를 시작한 직장인들이 가장 많이 하는 고민이 있습니다. “매달 주식을 사긴 해야 하는데, 대체 몇 일에 사야 가장 싸게 살 수 있을까?” "월급날인 25일에 바로 사자니 왠지 월말이라 주가가 고점인 것 같고, 며칠 더 기다렸다가 주가가 떨어지는 날을 노려볼까?" 하며 매일 밤 해외 주식 소수점 예약 매수 창을 만지작거리거나 차트를 들이파는 분들이 참 많습니다. 매달 25일 월급날, 제 통장에는 돈이 들어오자마자 흔적도 없이 사라집니다. 저는 들어오는 즉시 S&P500과 나스닥100을 '무지성 적립식 매수'로 즉시 사버리기 때문입니다. 오늘 그 구체적인 이유와 함께, 매수 타이밍을 재는 잔기술보다 훨씬 강력한 복리의 진실을 전해드립니다. 백테스팅이 말해주는 허무한 진실: "아무 날이나 사세요" 결론부터 말씀드리겠습니다. 미국의 수많은 금융 기관과 자산운용사들이 지난 수십 년간의 데이터를 바탕으로 "매달 1일, 15일, 25일 중 언제 사는 것이 가장 수익률이 높은가?"를 백테스팅했습니다. 그 결과는 허무할 정도로 똑같았습니다. 10년, 20년 장기 투자 관점에서 매달 초에 사든, 월말에 사든 최종 수익률의 차이는 0.1% 미만이었습니다. 우리가 주가 창을 들여다보며 "오늘이 저점인가, 내일이 저점인가"를 고민하는 일련의 행위들은 장기 복리의 거대한 흐름 속에서는 아주 미미한 노이즈에 불과하다는 뜻입니다. "내가 사니까 또 내리네?" 네, 정상입니다. 물론 저라고 왜 그런 경험이 없었겠습니까. 25일에 월급이 들어와 기계적으로 매수 버튼을 누르고 나면, 기가 막히게 26일, 27일에 주가가 툭툭 떨어지는 날이 허다했습니다. 그럴 때면 가슴 한구석이 쓰리기도 하고 '며칠만 참았다가 살걸' 하는 후회가 밀려오기도 했습니다. 하지만 그 불안감은 아주 잠깐이었습니다. 그렇게 떨어진 주가도 몇 달이 지나고, 몇 년의 시간이...
자세한 내용 보기

매달 290만 원, 5개 계좌로 분산 주입하는 월급날의 의식 (S&P500 중심 투자법)

이미지
 많은 직장인들이 월급날이 되면 통장을 스쳐 지나가는 카드값과 고정비를 보며 한숨을 쉽니다. 하지만 저에게 매달 25일은 미래의 경제적 자유를 향해 자본을 투입하는 가장 엄숙한 '의식의 날'입니다. 저는 월급이 들어오는 순간, 저를 위해 쓰는 돈을 철저히 통제하고 정확히 약 290만 원의 자금을 시스템화된 5개의 계좌에 기계적으로 적립 합니다. 돈을 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라, '주식을 먼저 사고 남은 돈으로 생활하는 것'이 제 투자의 절대 원칙입니다. 다행히 저희는 맞벌이 부부여서 아내가 생활비를 전담하고, 제 수입은 온전히 자본을 증식하는 엔진으로 사용하고 있습니다. 40대 가장의 월 290만 원 적립 시스템 현황 제 월급날 의식은 정해진 비율에 따라 아주 기계적으로 움직입니다. 제 자산 바구니의 세부 지도는 다음과 같습니다. ISA 계좌 (이미 1억 원 한도 만기 충족): 현재 KODEX 미국S&P500 과 KODEX 미국나스닥100 을 7:3의 황금 비율 로 채워 단단한 방어벽을 구축해 두었습니다. 일반 투자 계좌 (월 100만 원 적립): 현재 SPYM 547주와 KODEX 머니마켓액티브 200주를 보유 중이며, 매달 100만 원씩 S&P500을 무지성 적립 매수하고 있습니다. 연금저축 계좌 (월 50만 원 적립): 장기적인 노후를 위해 S&P500과 나스닥100을 5:5 비율 로 매달 50만 원씩 사 모으고 있습니다. IRP 계좌 (월 25만 원 적립): 안전자산 의무 비율을 고려하여 KODEX 미국S&P500 70%, KB온국민적격TDF2055 30%의 비율로 월 25만 원을 채웁니다. 퇴직연금(DC형) 계좌 (월 평균 약 45만 원 적립): 회사에서 나오는 퇴직금도 놀리지 않습니다. S&P500 30%, 나스닥100 40%, KB온국민적격TDF2055 30% 비율로 철저히 쪼개어 매수합니다. 자녀 계좌 (월 70만 원 적립): 지난 2화에서 다...
자세한 내용 보기